首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士研究生入學(xué)考試初試《保險專業(yè)基礎(chǔ)》考試大綱

　　第一部分 考試說明

　　一、考試目的

　　《保險專業(yè)基礎(chǔ)》是保險專業(yè)碩士研究生入學(xué)考試科目，主要考察考生掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和保險學(xué)的基本理論與基本知識的水平，注重考查考生運(yùn)用相關(guān)原理與方法分析經(jīng)濟(jì)、金融和保險領(lǐng)域的現(xiàn)象和解決相關(guān)問題的綜合能力，達(dá)到甄別優(yōu)秀考生以進(jìn)一步學(xué)習(xí)保險專業(yè)知識，提升保險理論和保險實務(wù)操作技能的目的。

　　二、考試范圍

　　《保險專業(yè)基礎(chǔ)》科目的考試范圍包括經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險學(xué)原理三部分的內(nèi)容。其中，經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)包括：消費(fèi)理論、生產(chǎn)理論、成本理論、市場理論、收入分配理論、國民收入的核算與決定、產(chǎn)品市場和貨幣市場的均衡、通貨膨脹（緊縮）和失業(yè)理論、財政政策和貨幣政策；金融學(xué)基礎(chǔ)包括：金融資產(chǎn)、金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場和金融制度；保險學(xué)原理包括：風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險、保險合同、保險的基本原則、保險公司經(jīng)營管理、保險市場與監(jiān)管、保險科技及應(yīng)用。

　　三、考試基本要求

　　《保險專業(yè)基礎(chǔ)》科目的考生應(yīng)該深入理解經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和保險學(xué)的基本知識和基礎(chǔ)理論，能夠運(yùn)用這些知識和理論來分析專業(yè)領(lǐng)域的常見現(xiàn)象和具體問題。跟蹤我國乃至世界在經(jīng)濟(jì)、金融和保險相關(guān)領(lǐng)域發(fā)生的重大現(xiàn)象和熱點(diǎn)問題，并能夠綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、金融和保險專業(yè)理論對此進(jìn)行系統(tǒng)的、深入的分析。

　　四、考試形式與試卷結(jié)構(gòu)

　　（一）答卷方式：閉卷，筆試

　　（二）答題時間：180分鐘

　　（三）各部分內(nèi)容考查比例：經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險學(xué)原理三部分占比約為30%、20%和50%。

　　（四）題型

　　1.名詞解釋；

　　2.簡答；

　　3.案例分析；

　　4.論述。

　　五、參考書目

　　1.張連城編著，《經(jīng)濟(jì)學(xué)教程》（第四版），經(jīng)濟(jì)日報出版社，2021年；

　　2.馮瑞河、王德河主編，《金融學(xué)》，中國金融出版社，2011年；

　　3.庹國柱主編，《保險學(xué)》（第十版），首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2021年。

　　六、需要說明的問題

　　1.部分考試內(nèi)容指定參考書目中沒有介紹，考生需要自己查閱其他專業(yè)書籍。

　　2.經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險原理三部分的考查比例僅供參考，命題教師可以根據(jù)實際情況作小幅調(diào)整。

　　3.論述題一般情況下為三選二。

　　第二部分 考試內(nèi)容

　　一、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)

　　（一）消費(fèi)理論

　　1.【理解】效用、總效用、邊際效用的含義；

　　2.【掌握】邊際效用遞減規(guī)律和消費(fèi)者剩余；

　　3.【熟練掌握】無差異曲線、預(yù)算約束線與消費(fèi)者均衡；

　　4.【理解】需求與需求函數(shù)、需求量的變化與需求的變化；

　　5.【熟練掌握】需求價格彈性、需求收入彈性、需求交叉彈性的含義及應(yīng)用；

　　6.【了解】了解價格－消費(fèi)曲線和收入－消費(fèi)曲線；

　　7.【掌握】恩格爾曲線和恩格爾系數(shù)；

　　8.【理解】替代效應(yīng)與收入效應(yīng)。

　　（二）生產(chǎn)理論

　　1.【理解】生產(chǎn)函數(shù)、短期生產(chǎn)函數(shù)和長期生產(chǎn)函數(shù)的含義；

　　2.【掌握】里昂惕夫生產(chǎn)函數(shù)和柯布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)；

　　3.【理解】總產(chǎn)品、平均產(chǎn)品與邊際產(chǎn)品的含義；

　　4.【熟練掌握】邊際收益遞減規(guī)律和企業(yè)生產(chǎn)的三階段理論；

　　5.【熟練掌握】等產(chǎn)量線、等成本線與生產(chǎn)者均衡；

　　6.【掌握】規(guī)模收益的類型及其變化規(guī)律；

　　7.【理解】供給與供給函數(shù)，供給量的變化與供給的變化；

　　8.【了解】市場均衡的形成與調(diào)整，市場機(jī)制的作用。

　　（三）成本理論

　　1.【理解】成本函數(shù)、會計成本、機(jī)會成本、顯性成本和隱性成本；

　　2.【掌握】短（長）期成本函數(shù)與短（長）期成本曲線族；

　　3.【理解】總收益、平均收益和邊際收益；

　　4.【了解】不同需求條件下的收益曲線；

　　5.【熟練掌握】利潤最大化均衡條件和停止?fàn)I業(yè)原則。

　　（四）市場理論

　　1.【理解】市場的不同類型及其特征；

　　2.【掌握】完全競爭市場、完全壟斷市場和壟斷競爭市場的短（長）期均衡；

　　3.【了解】完全競爭市場、完全壟斷市場和壟斷競爭市場的廠商（行業(yè)）供給曲線；

　　4.【了解】古諾模型、斯威齊模型和卡特爾模型；

　　5.【理解】理解不同類型市場的效率；

　　6.【理解】理解一般均衡與帕累托最優(yōu)；

　　7.【熟練掌握】市場失靈和政府的作用。

　　（五）收入分配理論

　　1.【理解】完全競爭市場和不完全競爭市場條件下生產(chǎn)要素的需求；

　　2.【掌握】生產(chǎn)要素（勞動、土地、資本）的供給和價格的決定；

　　3.【掌握】洛倫茲曲線和基尼系數(shù)；

　　4.【了解】庫茲涅茨的倒“U”字形假說。

　　（六）國民收入的核算和決定

　　1.【掌握】經(jīng)濟(jì)活動水平的衡量；

　　2.【了解】國民收入核算的方法；

　　3.【理解】均衡產(chǎn)出、消費(fèi)函數(shù)與儲蓄函數(shù)；

　　4.【理解】簡單國民收入的決定；

　　5.【熟練掌握】乘數(shù)及其作用。

　　（七）產(chǎn)品市場和貨幣市場的均衡

　　1.【理解】投資函數(shù)、貨幣需求函數(shù)和貨幣供給函數(shù)；

　　2.【掌握】產(chǎn)品市場的均衡和IS曲線；

　　3.【掌握】貨幣市場的均衡和LM曲線；

　　4.【掌握】IS－LM模型（均衡國民收入和均衡利率的決定與變動）；

　　5.【了解】凱恩斯的有效需求理論。

　　（八）通貨膨脹（緊縮）與就業(yè)理論

　　1.【理解】通貨膨脹（緊縮）及其對經(jīng)濟(jì)的影響；

　　2.【掌握】通貨膨脹（緊縮）的一般成因和國際傳導(dǎo)；

　　3.【掌握】失業(yè)及其類型；

　　4.【了解】失業(yè)對經(jīng)濟(jì)的影響（奧肯法則）；

　　5.【掌握】菲利普斯曲線。

　　（九）財政政策和貨幣政策

　　1.【掌握】宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)；

　　2.【熟練掌握】財政政策和貨幣政策的基本工具和類型；

　　3.【理解】財政政策和貨幣政策的內(nèi)在穩(wěn)定器；

　　4.【理解】財政政策和貨幣政策的數(shù)量效應(yīng)和時間效應(yīng)；

　　5.【理解】貨幣政策的中介指標(biāo)；

　　6.【熟練掌握】財政政策和貨幣政策的綜合運(yùn)用。

　　二、金融學(xué)基礎(chǔ)

　　（一）金融資產(chǎn)

　　1.【理解】信用工具、金融工具和金融資產(chǎn)；

　　2.【理解】金融資產(chǎn)的基本特征與分類；

　　3.【掌握】貨幣的類型和貨幣層次；

　　4.【掌握】現(xiàn)代信用的基本形式；

　　5.【熟練掌握】票據(jù)、信用證、債券、回購協(xié)議、股票和外匯的含義和種類；

　　6.【理解】金融衍生資產(chǎn)的定義及其產(chǎn)生發(fā)展的原因；

　　7.【熟練掌握】金融遠(yuǎn)期、金融期貨、金融期權(quán)和金融互換的含義及種類。

　　（二）金融中介機(jī)構(gòu)

　　1.【理解】金融中介機(jī)構(gòu)的含義、種類和功能；

　　2.【掌握】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)；

　　3.【熟練掌握】商業(yè)銀行的存款派生創(chuàng)造；

　　4.【理解】中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)和功能；

　　5.【掌握】中央銀行的主要業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)貨幣；

　　6.【了解】共同基金的種類和保險公司、投資銀行的業(yè)務(wù)種類。

　　（三）金融市場

　　1.【掌握】資金融通的方式；

　　2.【掌握】金融市場的含義、要素、分類和功能；

　　3.【理解】外匯市場的交易方式；

　　4.【了解】有效市場假說；

　　（四）金融制度

　　1.【掌握】貨幣制度的構(gòu)成要素；

　　2.【掌握】貨幣制度的演變和國際貨幣制度的發(fā)展階段；

　　3.【理解】匯率和匯率制度的定義、匯率制度的類型；

　　4.【理解】金融監(jiān)管制度的構(gòu)成要素和類型；

　　5.【理解】金融監(jiān)管的原則、目標(biāo)和內(nèi)容；

　　6.【熟練掌握】商業(yè)銀行的核心資本、附屬資本和資本充足率。

　　三、保險學(xué)原理

　　（一）風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險

　　1.【理解】風(fēng)險和風(fēng)險單位的含義、風(fēng)險的特征；

　　2.【掌握】風(fēng)險的組成要素和風(fēng)險的分類；

　　3.【理解】風(fēng)險管理的定義與目標(biāo)；

　　4.【熟練掌握】風(fēng)險管理的程序與方法；

　　5.【理解】可保風(fēng)險的理想條件、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系；

　　6.【理解】保險的含義、性質(zhì)、功能和產(chǎn)生的條件；

　　7.【掌握】保險的一般分類。

　　（二）保險合同

　　1.【理解】保險合同的特征、分類和形式；

　　2.【理解】保險合同的主體、客體與內(nèi)容；

　　3.【掌握】保險合同訂立的程序；

　　4.【熟練掌握】保險合同成立、生效和保險責(zé)任開始；

　　5.【理解】保險合同的無效和效力補(bǔ)正；

　　6.【理解】保險合同雙方義務(wù)的履行；

　　7【熟練掌握】保險合同的撤銷與解除、保險合同的中止與終止.；

　　8.【掌握】保險合同的解釋和爭議處理；

　　（三）保險的基本原則

　　1.【理解】保險利益的性質(zhì)和成立的條件；

　　2.【掌握】保險利益原則及其意義；

　　3.【理解】保險利益的種類及保險利益的存在、轉(zhuǎn)移和消滅；

　　4.【理解】最大誠信原則的含義和產(chǎn)生的原因；

　　5.【熟練掌握】最大誠信原則的內(nèi)容和違反最大誠信原則的后果；

　　6.【理解】近因原則的含義；

　　7.【掌握】近因的判斷方法和近因原則的適用；

　　8.【理解】補(bǔ)償原則的含義、意義和限制條件；

　　9.【理解】代位追償?shù)暮x和意義；

　　10.【熟練掌握】保險人取得代位追償權(quán)的要件和代位追償權(quán)的行使；

　　11.【理解】物上代位和委付；

　　12.【熟練掌握】分?jǐn)傇瓌t的含義和分?jǐn)偟姆椒ā?/p>

　　（四）保險公司經(jīng)營管理

　　1.【理解】保險公司經(jīng)營的特征和原則；

　　2.【理解】保險產(chǎn)品定價的數(shù)理基礎(chǔ)和原則；

　　3.【了解】壽險產(chǎn)品和非壽險產(chǎn)品的費(fèi)率厘定；

　　4.【掌握】保險公司的營銷（展業(yè)）管理、承保管理、理賠管理和防災(zāi)防損；

　　5.【了解】壽險責(zé)任準(zhǔn)備金和非壽險未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金的計提；

　　6.【理解】保險資金的來源、投向和運(yùn)用的組織模式；

　　7.【掌握】保險公司財務(wù)管理的內(nèi)容和財務(wù)報表的種類；

　　8.【了解】保險公司的財務(wù)評價指標(biāo)和應(yīng)用。

　　（五）保險市場與監(jiān)管

　　1.【理解】保險市場的含義、特征和分類；

　　2.【理解】保險市場的需求與供給；

　　3.【理解】保險監(jiān)管的含義、目標(biāo)、體系和方式；

　　4.【理解】保險公司償付能力的含義和償付能力監(jiān)管的意義；

　　5.【熟練掌握】我國第二代保險公司償付能力監(jiān)管、保險公司市場行為監(jiān)管和保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容；

　　6.【了解】完善“三支柱”監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制。

　　（六）保險科技及其應(yīng)用

　　【了解】保險科技的定義、特征與發(fā)展現(xiàn)狀；

　　【掌握】科技賦能保險的主要場景與模式；

　　【理解】保險科技與保險行業(yè)價值鏈變革。

　　第三部分 題型示例

　　一、名詞解釋

　　風(fēng)險管理

　　解題思路：首先，用一兩句話寫出準(zhǔn)確的名詞概念。其次，需要在理解的基礎(chǔ)上對概念作適當(dāng)拓展。例如，本題可以指出風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，風(fēng)險管理與保險之間的關(guān)系。

　　二、簡答

　　簡述短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本之間的關(guān)系。

　　解題思路：首先，分別解釋短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本的概念。其次，畫圖指出短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本之間的關(guān)系。特別需要指出短期邊際成本曲線將向上依次穿過平均變動成本曲線和短期平均成本曲線的最低點(diǎn)。這意味著，在此之前，隨著產(chǎn)量的增加，邊際成本小于平均變動成本、短期平均成本；在此之后，隨著產(chǎn)量的繼續(xù)增加，邊際成本大于平均變動成本、短期平均成本。（也還可以利用成本函數(shù)及其導(dǎo)數(shù)來說明三者之間的關(guān)系。）再次，需要簡要指出三者之間的關(guān)系對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的指導(dǎo)作用。

　　三、案例分析

　　牛某主要從事金屬礦藏勘探工作，由于工作的危險性較大，2016年11月2日他的妻子張某在網(wǎng)上為其投保了X保險公司的某款終身壽險，其中死亡保額為100萬元，投保時網(wǎng)絡(luò)銷售系統(tǒng)自動將受益人欄填寫為“法定”，同時提醒張某如果需要重新指定或者變更受益人可以到公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺辦理。2018年9月初，牛某和張某獲悉其正在美國留學(xué)的大兒媳已懷孕4個月，且是一個男孩。張某是一個思想比較傳統(tǒng)的人，獲知消息后就想給其未來的長孫準(zhǔn)備點(diǎn)什么“禮物”。最終，張某想為了讓孩子未來成長的花費(fèi)支出有保障就去X保險公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求將牛某那款終身壽險保單中的受益人變更為這個尚未出生的“長孫”，但是X保險公司并不同意。

　　2018年10月18日，牛某在一次野外勘探工作中從山崖跌落身亡。牛某死亡時，他的法定第一順序繼承人中只有妻子（張某）、大兒子（牛大）和小兒子（牛二）健在。

　　請根據(jù)上述材料回答下列問題：

　　（1）張某要求將保單受益人變更為其尚未出生的“長孫”，X保險公司為什么不同意？

　　（2）牛某和張某的那個未出生的“長孫”是否可以被指定或變更為保單中的受益人？為什么？

　　（3）假定當(dāng)初是牛某自己向X保險公司申請變更保單受益人為尚未出生的“長孫”，那么保險事故發(fā)生后X保險公司應(yīng)當(dāng)如何處理賠付事宜？請說明理由。

　　解題思路：（1）因為張某只是投保人，不是被保險人，根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，雖然投保人有權(quán)變更受益人，但是變更時需要征得被保險人的同意。

　　（2）可以成為受益人。因為根據(jù)《民法總則》（現(xiàn)是《民法典》）的相關(guān)條款為了保護(hù)胎兒的利益，保障出生后的成長，可以在遺產(chǎn)繼承等一系列特定條件下將胎兒擬制成自然人。含有死亡責(zé)任的人身保險合同的實際被保障人是受益人，主要是用來保障被保險人死亡之后受益人的生活費(fèi)用來源。從這個角度看，這與《民法總則》的規(guī)定是一脈相承的，因此如此約定是可以的。

　　（3）由于牛某是被保險人，有權(quán)指定和變更受益人。因此本案中牛某的變更有效，但是考慮到胎兒畢竟不是真正的自然人。因此，保險公司需要等待胎兒出生后決定保險金的賠付：如果胎兒出生是活體，保險金將全部賠付給出生后的胎兒，由其法定監(jiān)護(hù)人代為領(lǐng)取；如果胎兒出生時為死體，意味著指定無效，且沒有其他受益人，保險金當(dāng)牛某的遺產(chǎn)處理，由繼承人依據(jù)《繼承法》領(lǐng)取。

　　四、論述題

　　2013年8月1日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于普通型人身保險費(fèi)率政策改革有關(guān)事項的通知》，從8月5日開始普通型壽險預(yù)定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%上限的規(guī)定。

　　請談一談你對普通型壽險產(chǎn)品預(yù)定利率市場化改革的認(rèn)識。

　　解題思路：首先，指出普通型壽險產(chǎn)品預(yù)定利率市場化改革的背景和意義；其次，指出普通型壽險產(chǎn)品預(yù)定利率市場化改革對市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、保險公司經(jīng)營管理以及保險監(jiān)管的影響；再次，指出保險消費(fèi)者、保險公司和保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的應(yīng)對策略。